Jak wybrać dobrą lokate

Lokaty bankowe to jeden z najłatwiejszych sposobów na pomnażanie swoich oszczędności. Gwarantują one zysk rzędu kilku procent zainwestowanej kwoty, jednak oprocentowanie lokaty to nie jedyna rzecz, na jaką należy zwrócić uwagę. Ważny jest też okres, przez jaki nasze pieniądze będą umieszczone na lokacie – zazwyczaj jest to kilka miesięcy. Od tego również zależy, jak duże odsetki otrzymamy na koniec naszej inwestycji, a dłuższe czekanie oznacza zawsze większy zysk. Ostatnio popularność zdobywają też tzw. lokaty progresywne, w których stopa oprocentowania zwiększa się z każdym miesiącem. Choć mogą się one wydawać kuszącym rozwiązaniem, lepiej podchodzić do nich ostrożnie i zawsze sprawdzać, ile wynosi efektywna stopa oprocentowania i ile naprawdę zarobimy na naszej lokacie. W przypadku większości lokat nie możemy też wycofać swoich pieniędzy przed upływem wyznaczonego terminu bez utraty wypracowanych odsetek – tym bardziej należy dobrze zastanowić się przed rozpoczęciem inwestycji.

Jakie konta oferują nam banki

Bogatą ofertę banków można z łatwością streścić w kilku podstawowych grupach kont bankowych, do których dostęp ma każdy z nas. Jeśli poznamy te grupy, to produkty bankowe przestaną być dla nas nieznane.
Warto zatem zapoznać się z bogatą ofertą kont, jakie są nam oferowane przez instytucje bankowe. Dzięki bowiem takiej orientacji jesteśmy w stanie odpowiednio dopasować konto do swoich potrzeb. Warto zatem wskazać na fakt, że banki oferują nam dwa podstawowe rodzaje kont. Chodzi tu oczywiście o konta rozliczeniowe i o konta oszczędnościowe.
Zanim zatem wybierzemy konkretną ofertę, to warto zastanowić się, jaki rodzaj konta jest nam potrzebny.

Jakie konto bankowe najlepsze

Oferty bankowe mnożą się niemalże każdego dnia. Szeroka gama produktów bankowych, oferowanych na dzisiejszym rynku, sprawia, że każdy z nas nie jest w stanie połapać się w tym. Jakie wybrać konto? Który bank jest lepszy? Te pytania zaprzątają naszą głowę. I nic w tym dziwnego, bo dlaczego mamy płacić więcej, skoro możemy mniej albo, dlaczego mamy w ogóle płacić, skoro możemy mieć darmowe konto? Na co zatem zwracać uwagę przy wyorze rachunku bankowego?
Przede wszystkim każdy z nas patrzy na opłaty za prowadzenie konta. Im takie opłaty są niższe, tym konto jest bardziej atrakcyjne. Wskazać tu należ, że najniższe opłaty za prowadzenie konta możemy osiągnąć, gdy zakładamy konto internetowe. Jak zatem wynika z powyższego stwierdzenia warto zastanowić się nad produktem bankowym, jakim jest konto bankowe przez internet. Obok standardowych opłat za prowadzenie konta warto również przyjrzeć się ile kosztują nas podstawowe operacje na koncie, jakimi są przelewy. Konto internetowe bowiem oferuje łatwość w dokonywaniu przelewów, ale gdy są one zbyt drogie, to staja się nieopłacalne.

Kalendarz Niemiec

Angela Merkel nie jest usatysfakcjonowana propozycjami Komisji Europejskiej odnośnie kopalń węgla kamiennego. Komisja wystawiła postulat, aby kopalnie te nie były wspomagane poprzez państwa. Zdaniem Pani kanclerz o zdanie w tej sprawie komisja powinna spytać państwa najbardziej tym zainteresowane czyli na przykład Niemcy. Niemiecki rząd w każdym roku przeznacza na kopalnie pieniądze sięgające około wysokości około 2mld euro. Same zakłady dają pracę tysiącom Niemców. Obecnie w Niemczech węgiel wydobywa sześć zakładów. Trzy z nich mają być zamknięte w najbliższych latach. W czasie wtorkowych obrad Komisja Europejska przedstawiła treść rozporządzenia mówiącego o tym, że pomoc publiczna powinna być przeznaczona tylko dla zakładów, które zostaną zamknięte przed 2014 rokiem. Celem propozycji jest zapewnienie, że do 15 października 2014 r. ostatecznie zlikwidowane zostaną niekonkurencyjne kopalnie. Nie powinno być co do tego wątpliwości: firmy mają być opłacalne bez żadnych rządowych pomocy. To jest kwestia uczciwości wobec konkurentów którzy nie mają możliwości korzystania z dofinansowania publicznego

Karta czy gotówka

Żyją na tym świecie zwolennicy tradycyjnych form przechowywania pieniędzy jak i ludzie postępu, lokujący swoje oszczędności na lokacie, lub po prostu na rachunku bankowym. Są plusy i minusy obydwu tych rozwiązań, jednak karta jest nieco bezpieczniejsza, w zasadzie jest bezpieczniejsza wręcz o milion procent. Kiedy ktoś nam ją ukradnie, bez kodu pin absolutnie nic nie zdziała. Zdarza się czasem nieroztropnie, że nosimy przy karcie na jakimś małym świstu te wszystkie kody i wtedy złodziej biegnie do najbliższego bankomatu, zaciera ręce i wypłaca ile tylko może. Czasami nie wypłaci wiele, bo niektórzy przezorni ludzie zakładają sobie blokadę, że z bankomatu jednego dnia mogą wypłacić tylko określoną sumę pieniędzy a jeśli na prawdę potrzeba im więcej to muszą pofatygować się do okienka bankowego. Tak samo jest z kontem internetowym, jeśli ktoś wkradnie się na nie, to jeśli założyliśmy blokadę, przeleje tylko określoną sumę pieniędzy, nie więcej. Kiedy zorientujemy się, że nasza karta została skradziona, wystarczy zadzwonić do naszego banku i ciągu kilku chwil karta stanie się zablokowana i po prostu bezużyteczna. Jeśli złodziej zdąży wypłacić cos w ciągu kilku godzin to bank jest zobowiązany oddać nas stratę według prawa. Pieniądze leżące w domu to łakomy kąsek dla złodziei, których ciężko jest złapać. Pozostawione same sobie, zwykle w bardzo przewidywalnych skrytkach giną, giną i nic nam w końcu nie zostaje. Wybór jednak jest indywidualny i zależny od potrzeb i zaufania do banku.

Kiedy kredyt hipoteczny zaczyna być nazbyt uciążliwy?

Czasem pojawia się sytuacja, gdy zaciągnięty przez nas kredyt hipoteczny za bardzo obciąża nasz budżet domowy. Czy jest z tej sytuacji jakieś wyjście?
Oczywiście jest. Każdy kredytobiorca może skorzystać z możliwości, jaka daje mu refinansowanie kredytu hipotecznego. Kredyt mieszkaniowy czy kredyt budowlany, jeśli ich zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości może zostać przeniesiony do innego banku. Zasadniczymi przesłankami, które popychają kredytobiorców do refinansowania kredytu są: chęć obniżenia miesięcznej raty kredytu lub też chęć zmniejszenia kosztów tego kredytu, czyli wysokości płaconych odsetek.
Refinansowanie kredytu hipotecznego jest dość korzystne, zwłaszcza, gdy przejrzymy oferty kredytów refinansowych, oferowane przez banki. Korzyści jednak wiążą się również z kosztami przeniesienia kredytu hipotecznego do innego banku. Otóż, gdyż chcemy przenieść nasz kredyt mieszkaniowy do innego banku, musimy liczyć się z kosztami: prowizji kredytowej, opłaty za powtórną wycenę nieruchomości, koszty opłat sądowych, wynikających ze zmiany wpisu do księgi wieczystej oraz koszty ubezpieczenia kredytu.
Jak widać refinansowanie kredytu hipotecznego może być bardzo korzystną opcją, jednak należy wcześniej przeanalizować jego opłacalność, by nie okazał się on droższy od dotychczasowego kredytu.

Kilka rad dla kredytobiorców

Myśląc o wzięciu pożyczki w banku musimy być wiedzieć, czym kierować się by wybrać najlepszą ofertę. Na koszty naszego kredytu składa się nie tylko jego oprocentowanie, ale też ukryte opłaty związane m. in. z jego obsługą i ubezpieczeniem. Porównanie ofert poszczególnych banków pod tym kątem pomoże nam zaoszczędzić sporo pieniędzy i wybrać najlepszy kredyt. Kolejnym ułatwieniem może być pożyczka, którą możemy spłacać poprzez tzw. elastyczne raty, czyli ustalane w porozumieniu z bankiem według naszych aktualnych możliwości finansowych.
Osoby, które mają problemy z już zaciągniętymi pożyczkami, mogą wziąć tzw. kredyt konsolidacyjny, który ma na celu spłatę obecnych zobowiązań. W przypadku takiego kredytu zadłużenie dzielone jest na nowe, bardziej przystępne raty, dzięki czemu możliwe jest wyjście ze spirali zadłużenia.
Wybór kredytu nie jest może rzeczą łatwą i niesie ze sobą dużą odpowiedzialność, ale jeśli uważnie zapoznamy się z ofertami banków i porównamy je ze sobą, możemy uniknąć zbędnych kosztów i nieprzyjemności.

Kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipotecznym

Co daje kredytobiorcy dodatkowe zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego, jakim jest hipoteka na nieruchomości?
Dzięki hipotece pożyczki konsolidacyjne stają się bardziej atrakcyjne dla klienta, gdyż przy dodatkowym zabezpieczeniu kredytu, bank jest w stanie udzielić takich pożyczek, żądając za nie niższego oprocentowania.
Ustanowienie zatem hipoteki, z jednej strony jest dla dłużnika wielkim ryzykiem, z drugiej jednak przynosi mu korzyści, w postaci niższych odsetek od kredytu konsolidacyjnego.

Kredyt konsolidacyjny

Ciężko żyje się pod presją narastających rat kredytów. Co gorsza, wielu polaków jest uwikłanych w pożyczki, których nie mogą spłacić. Dlatego zaciągają następne, a zobowiązania nadal nie mijają. Załóżmy, że mamy podpisane cztery umowy zobowiązujące nas do spłaty każdego ze świadczeń około 400 złotych. Razem daje to 1600zł, a przy statystycznej pensji 2,5tys. Po opłaceniu rat i rachunków praktycznie nic nie zostaje na życie. Wiadomo, że lepiej nie pakować się w kredyty, ale kiedy wydarzyła się już taka sytuacja, to dobrym rozwiązaniem może być dla nas tak zwany kredyt konsolidacyjny. Jest to połączenie wszystkich rat w jedną, obniżoną o kilkadziesiąt procent. Co prawda jest to kolejny sposób wyciągania od nas pieniędzy, bo przecież bank, oferujący nam konsolidację, także pobiera odsetki. Jest to jednak świetne rozwiązanie, jeśli nie mamy aż tak dużej gotówki, żeby spłacać wszystkie raty. Przy kredycie konsolidacyjnym płacimy jedną, niższą ratę ,ale dłużej. Osoby władające jakąś nieruchomością, mogą zabezpieczyć kredyt hipoteką i rozłożyć raty na niskie i nawet na 40 lat. Jeśli natomiast nie mamy w posiadaniu żadnej nieruchomości, to kredyty konsolidacyjne rozkładają nasze raty na nieco wyższe i do okresu 10 lat. Dla banków jest to oferta korzystna, ponieważ traktują to jako przypływ długoterminowy, niejako inwestycje. Ekonomia polega głównie na działaniach długofalowych, zrównoważonych. Dużo zależy też od wieku płatnika, bo jasnym jest, że osoba w wieku podeszłym nie uzyska kredytu na 40 lat.

Kredyty hipoteczne walutowe

Wśród kredytów hipotecznych, wydzielonych na podstawie kryterium walutowego wyróżniamy kredyty w walucie krajowej oraz kredyty w walucie obcej. Te pierwsze udzielane są w Polsce w złotówkach, zaś kredyty walutowe, udzielane są w walutach obcych, jak na przykład we frankach szwajcarskich, euro czy dolarach amerykańskich.
Korzyści płynące z kredytów walutowych nie są jednoznaczne. Czasem bowiem może okazać się, że kredyty walutowe staną się wspaniałą alternatywą dla kredytów w walutach krajowych. Są niestety też takie sytuacje, kiedy kredyt walutowy może zrujnować nasze finanse. Warto zatem zastanowić się nad zaciągnięciem takowego kredytu.